기후 변화는 전 세계적으로 보험 비용을 증가시키고 있으며, 호주도 예외는 아니다. 2022년부터 2023년 사이, 호주의 평균 주택 보험료는 14% 상승해 지난 10년간 최대 폭의 증가를 기록했다.
2022년 동부 호주에서 발생한 대규모 홍수는 보험 손실을 70억 호주 달러로 끌어올리며, 이전 기록의 거의 두 배에 달했다. 더 놀라운 것은, 2013년 이후 매년 발생한 보험 손실이 2000년부터 2004년 사이의 5년간 누적된 손실을 초과했다는 점이다.
맥켈 연구소의 모델링에 따르면, 호주에서 자연재해로 인한 직접 비용은 중반기까지 연간 350억 호주 달러(2022년 기준)로 증가할 수 있으며, 이는 가구당 연평균 2,500달러 이상의 부담을 의미한다. 그러나 이 같은 평균은 실제 상황을 충분히 설명하지 못한다. 극단적 기상 현상에 높은 위험을 지닌 지역에서는 보험료가 전국 평균보다 훨씬 높다. 보험연구소의 연구에 따르면, 약 8가구 중 1가구(125만 명)가 주택 보험료로 한 달 이상의 총소득을 지출하며, 20가구 중 1가구는 7주 이상의 총소득을 보험료로 낸다. 즉, 이 가구들은 새해 첫날부터 2월 말까지 거의 모든 소득을 보험료 납부에 사용해야 한다.
서호주 북부에서는 주택 및 내용물 보험료가 연평균 4,395달러로 남부 지역 평균(1,779달러)의 두 배 이상이며, 가구당 평균 전기 비용인 3,069달러보다도 높다. 노던 테리토리와 북퀸즐랜드의 평균 보험료는 각각 2,922달러와 2,918달러로, 전국 평균보다 약 60% 더 높다.
수도권의 보험료만 보아도 상승폭은 상당하며, 이는 인플레이션에 큰 압력을 가한다. 지난 35년간 모든 수도에서 보험료 상승폭은 소비자 물가 지수(CPI)를 크게 초과했다. 브리즈번에서는 보험료가 CPI보다 5배 이상 증가했으며, 가장 낮은 상승폭을 보인 멜버른에서도 보험료는 CPI 대비 2.8배 증가했다.
주택 보험의 수익성은 크게 감소해 다수의 보험사와 인수업체가 상당한 손실을 기록하고 있다. 가장 명백한 정책 대응은 기후 변화에 대처하고 그 영향을 완화하는 것이다. 이를 넘어 보험 시장에 대한 구체적 정책이 필요할 수 있으나, 신중한 조정과 주기적 검토가 필수적이다.
모리슨 정부의 사이클론 피해 지역 보험 부담 완화를 위한 100억 호주 달러 규모의 기금은 제한적인 영향을 미친 것으로 보인다. 호주 소비자 경쟁 위원회(ACCC)의 평가에 따르면, 보험 가격과 선택권에 대한 변화의 전체적인 효과가 업계 전반에 나타나기까지는 시간이 걸릴 수 있으며, 다른 요소들과의 영향 분리를 평가하는 것도 어려울 수 있다고 밝혔다.
호주인들이 주택 보험을 공정하고 적절한 비용으로 유지할 수 있도록 하려면 신중한 정책 대응이 필요하다.
